Un asesor financiero te ayuda a mantenerte financieramente seguro en el presente y en el futuro, asesorándote en asuntos financieros clave. Esto incluye la realización de inversiones lucrativas, el ahorro, la elaboración de presupuestos o la redacción de un testamento para que tu patrimonio se reparta equitativamente entre tus beneficiarios.
También hay distintos tipos de asesores financieros, según a quién se dirijan. Los contables públicos certificados (CPA) ayudan a las empresas y compañías, por ejemplo, mientras que un especialista en finanzas personales (PFS) orienta a un individuo sobre cómo sacar el máximo partido a sus activos privados.
Licencias como éstas, y otras más como la de Planificador Financiero Certificado (CFP), las obtienen las personas para adquirir conocimientos sobre impuestos, planificación financiera y consolidación de activos. A continuación, venden su experiencia y conocimientos sobre estos temas a los profanos que podrían beneficiarse de ellos.
En este artículo, vamos a conocer cuatro razones por las que los asesores financieros son la necesidad del momento para muchos y por qué debes pensar en conseguir uno también.
1. Aprende de tu pasado
Aunque parezca vergonzoso admitir que has cometido un error o que una inversión que estabas seguro de que sería rentable te dejó colgado de un hilo, tómalo como una experiencia de aprendizaje.
Un asesor financiero puede enseñarte lo mejor respecto a lo que salió mal en tu planificación financiera en el pasado, ayudarte a superar esos fallos y evitar que cometas errores similares más adelante en la vida.
Vivir de cheque en cheque, depender de préstamos que se convirtieron en un enorme pozo de dinero o de gastos de los que preferirías prescindir: un asesor financiero es un maestro en la navegación por estos territorios.
Recuerda que aún está a tiempo, y que lo que se pierde puede recuperarse con una consideración oportuna y una toma de decisiones inteligente. Como todo el mundo no es economista ni contable, cosas como qué es un testamento y por qué necesitas uno, los planes de seguros, la elaboración de presupuestos y las estrategias de reembolso de préstamos se gestionan mejor con un asesor financiero.
Deja que analicen tus problemas y vean los que impiden su prosperidad financiera.
Incluso los errores más insignificantes, aparentemente inocuos, pueden convertirse en errores tenaces que agoten tu seguridad financiera actual. Por lo tanto, es importante tragarse la vergüenza y admitir en qué te equivocaste exactamente, cómo aprovechar las oportunidades perdidas y planificar para futuras contingencias.
2. Aprovecha al máximo tu presente
Mientras la mayoría de la gente espera a que el desastre llame a sus puertas como señal para ponerse en marcha, seamos más proactivos y empecemos a actuar ya.
Puede que seas un as en la gestión del presupuesto del hogar ¿pero puedes decir lo mismo de tus inversiones? O quizás sea al revés.
Sea lo que sea, si algo relacionado con la gestión de las finanzas te preocupa o requiere una nueva perspectiva, no dudes en llamar a un asesor financiero.
Cuando somos jóvenes y crédulos, es fácil poner el dinero y el esfuerzo en el lugar equivocado y lamentar los esfuerzos inútiles.
Un asesor financiero, sin embargo, es un jugador experimentado en el juego del dinero. Pueden ofrecerte formas de cuadruplicar tus ingresos invirtiendo sabiamente en acciones, creando fondos de emergencia y elaborando una estrategia de reembolso de préstamos que te ayude a deshacerte de la deuda para siempre.
Todo esto lo hacen sin comprometer tu estilo de vida actual y tus necesidades así como las de tu familia.
3. Planifique su futuro
Pensar en la jubilación puede ser deprimente cuando no tienes planes concretos que poner en marcha. No estás seguro de cómo vas a mantener el dinero una vez que llegues a la jubilación.
Aunque hayan muchos paquetes a tu disposición, elegir el que mejor se adapte a ti y asegure los intereses de tu familia es una decisión difícil. La mayoría de las veces, puede paralizarte hasta la inacción.
Esto es muy arriesgado, ya que el miedo a perder tu dinero es menos perjudicial que la idea de no hacer nada en absoluto para consolidar tus ahorros de toda la vida.
Si no inviertes tu dinero, eliminas las cargas financieras como las deudas o pones ingenuamente tu moneda ganada con esfuerzo en un esquema piramidal, te estás preparando para el desastre en el futuro.
Para asegurarte de que estás en la cima de tu juego, de que nunca te quedas sin dinero para emergencias y de que tienes algo reservado para una jubilación llena de ocio, un asesor financiero es tu caballero de brillante armadura.
4. Planifica para los que dejarás atrás
La muerte es segura, por mucho que prefiramos mantener esa idea en el fondo de nuestra mente. Es mejor enfrentarse a la amarga verdad que vivir en un estado de ignorancia. Por eso, también es importante hacer planes para los seres queridos que dejarás atrás.
Aquí es donde entra en juego el testamento. Te permite cumplir tus deseos en relación con tu patrimonio y tus posesiones, asegurando que todos reciban su parte justa.
Un asesor financiero puede guiarte sobre cómo hacer que tus deseos sean válidos en papel legal, así como mantener un registro de todas tus finanzas para respaldarte en posibles demandas.
Las dinámicas familiares complicadas o el hecho de tener un socio con el que compartir el negocio o la propiedad pueden abrir una caja de Pandora, tanto fiscal como emocionalmente, si no se gestionan adecuadamente.
No seas perezoso y no postergues la contratación de un Asesor Financiero que supervise todas tus finanzas para que nadie pueda ni estafarte, ni defraudarte.
La fuerte fiscalidad es otro engorro que pueden ayudarte a eludir (legalmente, por supuesto) para que tus beneficiarios, así como los menores, discapacitados y dependientes de tu familia, puedan sacar el máximo partido a tu herencia.
Conclusión
¿A qué estás esperando? Este es el mejor momento para considerar la contratación de un Asesor Financiero. Un asesor financiero puede guiarte en todo esto y mucho más, desde identificar los obstáculos para tu crecimiento financiero hasta aprovechar las grandes oportunidades y dejar a tus beneficiarios un patrimonio elogioso.
Esperemos que este artículo sea de ayuda y que conozcas las razones importantes para contratar a un asesor financiero.
